ASSURANCE HABITATION
En assurance incendie, il est important que le bien soit assuré correctement. En effet, l’un des dangers est la sous assurance car cette dernière engendre la règle proportionnelle en cas de sinistre.
VOUS ÊTES GÉNÉRALEMENT COUVERTS POUR
LA RÉSIDENCE DE VILLÉGIATURE
LE LOGEMENT D’ÉTUDIANT
LA FÊTE FAMILIALE
L’ASSISTANCE 7/7 JOURS ET 24/24 HEURES EN CAS DE SINISTRE
LES ASSUREURS PEUVENT COUVRIR EN OPTION
VOTRE CONTENU (MOBILIER, VÊTEMENTS ET MATÉRIEL)
LE VOL
LES PERTES INDIRECTES
LE VÉHICULE AU REPOS
LA PROTECTION JURIDIQUE
VOTRE PISCINE OU VOTRE JARDIN
QUELQUES NOTIONS ...
LA SOUS ASSURANCE, C'EST QUOI ?
Un cas de sous-assurance peut se présenter lorsque la grille d'évaluation permettant d'estimer la valeur à assurer n'a pas été correctement remplie ou n'est plus à jour. Si vous oubliez de mentionner certaines choses, il se peut qu'en cas de sinistre vous soyez confronté à la sous assurance, c’est-à-dire que la valeur du bien assuré est inférieure à la valeur réelle du bien.
ET QUE CE PASSE-T-IL EN CAS DE SOUS-ASSURANCE ?
Si en cas de sinistre, votre compagnie d'assurance constate que la valeur assurée de votre logement ne correspond pas à la valeur réelle de celui-ci (sous-assurance), il appliquera ce que l'on appelle la règle proportionnelle pour calculer votre indemnisation. Vous ne serez, dans ce cas, probablement pas indemnisé pour l'ensemble des dommages subis.
LA RÈGLE PROPORTIONNELLE, C'EST QUOI ?
La règle proportionnelle s'applique comme ceci : montant du dommage x valeur assurée / valeur à assurer.
Concrètement : Une maison assurée pour 300.000€, subi des dommages pour un montant de 50.000€. Après estimation, la maison a une valeur de 350.000€ (des améliorations avaient été apportées entre la confection du contrat et la date du sinistre). Le propriétaire ne sera malheureusement indemnisé que de 42.857€ pour les dégâts.
50.000€ x 300.000€ / 350.000€ = 42.857€
QUE COUVRE L'ASSURANCE BÂTIMENT ?
Suivant la loi, les contrats prévoient notamment une couverture contre l’incendie et les périls assimilés mais également contre le dégât des eaux, la tempête et les catastrophes naturelles (inondations, glissement ou affaissement de terrain et tremblements de terre). Le législateur a décrit la garantie minimale qui doit être prévue par n’importe quel contrat incendie (AR du 24 décembre 1992 et du 16 janvier 1995 ). La responsabilité civile immeuble est également prévue dans la couverture de base tout comme le bris de vitrage, la pression de la neige ou de la glace et le heurt de véhicule.
VOUS ÊTES LOCATAIRE ?
Le nouveau décret du 15 mars 2018 relatif au bail d’habitation change la donne concernant la Wallonie! En effet, ce décret s'applique depuis le 01 septembre 2018 et rend la couverture RC Locative obligatoire à tous les locataires. Et ce, pour tout les nouveaux bails ou les renouvellements de bails à partir de cette date. Toutefois, l'assurance via celle du propriétaire avec un abandon de recours envers le locataire est toleré. Mais cette solution ne couvre pas votre contenu, votre responsabilité envers des tiers, et vous ne connaissez pas l'étendue des garanties souscrites par le propriétaire !
Pour le reste de la Belgique, il n'y a pas d'obligation de couverture du bâtiment. Toutefois, il vous est généralement demandé de couvrir votre responsabilité civile locative via le contrat de bail afin de prévoir que le locataire s’assure pour les dommages qu'il causerait au bien donné en location. Vérifiez donc votre bail !
VOUS ALLEZ CONSTRUIRE ?
Certains produits pourraient correspondre à vos besoins : ceux-ci prévoient par exemple un logement temporaire lorsqu’un sinistre couvert survient pendant les travaux ou encore une couverture pour les frais médicaux en cas d’accident de chantier (pour vous, les membres de votre famille, des visiteurs ou des aidants bénévoles). N’hésitez-pas à nous contacter pour plus d’informations.
BIENTÔT LE DÉMÉNAGEMENT ?
Pas de panique, votre contrat d’assurance sera adapté à votre nouveau logement. Afin d’éviter une sous-assurance ou une sur-assurance, nous vérifierons avec vous les nouvelles caractéristiques du bien à assurer. Pour vous faciliter la tâche, les assureurs prévoient une couverture temporaire pour vos deux adresses, le temps de tout déménager et de faire votre état des lieux de sortie.
CONSEILS
Prévenez nous toujours lorsque vous faites des transformations d’agrandissement de votre habitation. Vous ne prendrez ainsi aucun risque.
Lors d’un sinistre, prenez les mesures urgentes et nécessaires pour limiter votre dommage. Ceci fait partie des obligations de votre contrat !
Pour la garantie vol, nous vous conseillons de faire des photos de ce que vous possédez, surtout pour les bijoux ( portés ! ). Il est également préférable de conserver vos preuves d’achats. Vous êtes collectionneur ? Prévenez-nous ! Nous adapterons le contrat pour éviter les mauvaises surprises.
Lisez bien vos conditions générales, un contrat n'est pas un autre ! Exemple : Une perte d'eau importante suite à la fuite d'une canalisation, sera généralement couvert. Mais beaucoup de compagnies d'assurances n'interviennes QUE si le bâtiment a été touché !
Conseils de prévention : Soyez vigilants et n’oubliez pas d’installer vos détecteurs de fumée !
